發揮信用增進作用 助力“一帶一路”合作發展

日期: 2017-08-03

中國投融資擔保股份有限公司董事長 黃炎勛

 

內容提要  本文從“一帶一路”發展的客觀需求出發,闡明了信用增進的功能及其在“一帶一路”發展中的作用,分析了我國擔保行業初步具備為“一帶一路”發展提供專業服務的現狀,并對如何發揮好信用增進在“一帶一路”中的作用提出了框架性的、針對性的建議。

 

一、信用增進是“一帶一路”發展的迫切需要

習近平主席2013年提出“一帶一路”構想,得到國內外的積極響應。大量基礎設施正在和將要開發建設,各國和地區之間貨物采購運輸更加頻繁,眾多開發區、產業園區在“一帶一路”沿線國家興起,相關國家和企業有大量的資金融通需求。

現階段,國內外參與“一帶一路”的熱情很高,但很多項目出不去、進不來,其中影響重大的因素就是有風險的存在。對于“一帶一路”推進過程中的各種風險因素,我們應當有充分的認識,并采取國際通行的做法和措施分散、化解或規避這些風險因素。關于“一帶一路”發展中的風險因素,有關部門和研究機構已經做了比較充分的前瞻性研究,盡管各方對風險分類的方法有所不同,但都有相應的啟發作用。我們認為,當前風險大致可以劃分為政治風險、經濟風險兩大類,其中經濟風險,主要包括市場、匯率、信用、質量、信息、技術、金融等風險??偟膩砜?,有的風險是可以預防和規避的,如質量、信用、信息等風險,有些是不可抗的,如自然災害、軍事沖突等。在金融領域,風險的概念是損失發生的不確定性,也就是說既存在發生損失的可能,也蘊含獲利的機遇。因此,我們既不能無視風險盲目冒進,也不能懼怕風險裹足不前。

對于不同性質的風險,有不同的處理方法,主要是信用增進。信用增進的主要方式和手段包括信用擔保、保證保險、出口信用保險等。有些風險可以通過保險,來分散風險,減少損失,有些可以通過信用擔保對風險進行管理、控制。信用增進是防范和化解風險的工具,是“一帶一路”發展的客觀需要。為了促進“一帶一路”的發展,當務之急是要建立風險防范和管理機制,而信用增進是這個機制體系的重要組成部分。

二、信用增進是風險管理的重要手段

信用增進在“一帶一路”中的作用,是由其具有的功能與屬性決定的。以信用擔保為例,探討信用擔保在“一帶一路”中的作用,首先要弄清什么是信用擔保,它具有哪些特殊功能。

信用擔保是由專業機構提供的制度化的保證。保證則是我國《擔保法》規定的五種擔保形式之一。信用擔保的首要作用是保障債權的實現,當債務人不能履行債務時,由擔保人代為清償。這是信用擔保其他作用的基礎,保障債權人的合法正當權益就能夠保障合同的履行,保障債權人、債務人都能實現各自的經濟目的,就是保障經濟活動的正常秩序。減少債權人的風險,增加債權人的安全感,就會促進商品的流通和資金的融通。通過引入信用擔保提升了債務人的信用等級,實現了債務人依靠自身能力達不到的經濟目的,因此,信用擔保具有信用增進的作用。當信用擔保手段為政府利用時,就可以集中地引導資金和商品的流向,具有經濟杠桿的作用。各國政府普遍利用信用擔保手段,實現特定的經濟政策目標。例如,利用信用擔保政策吸引投資,實現經濟復興計劃;通過信用擔保支持中小微企業融資,減少銀行等金融機構的風險,引導信貸資金流向迫切需要資金而又在一定程度上達不到銀行資信要求的這類企業。

作為專業的風險管理機構,擔保機構可以充分評估交易過程中的風險,并事先采取反擔保等安全措施。更重要的是,在合同履行過程中,擔保機構能夠及時收集相關信息,進行溝通反饋,并可以追加安全措施。通過風險分散、控制等管理手段,擔保機構能夠有效地防范風險的發生,一旦發生風險也可以使債權人得到合理的補償,可見,信用擔保是服務于債權人與債務人雙方的風險管理手段。

三、我國擔保行業初步具備為“一帶一路”發展提供專業服務的能力

“一帶一路”是國家策略,也是影響世界發展格局的重大舉措。積極投入“一帶一路”建設,既是中央企業的責任,也是中央企業發展的重要機遇。中國投融資擔保股份有限公司(以下簡稱“中投?!惫荆┳鳛閲议_發投資公司的成員企業,積極響應國務院國資委及國家開發投資公司的號召,已經啟動運用信用擔保手段為“一帶一路”發展提供專業化服務的相關研究工作。

國際上信用擔保已經有100多年的歷史,自羅斯福新政、馬歇爾計劃時期信用擔保被廣泛運用,20世紀80年代,世界銀行還專門設立了多邊投資擔保機構。我國自1993年,中投保公司成立以來至今,已經成為擁有數千家機構的行業,成為世界上信用擔保機構最多的國家。20多年來,我國信用擔保機構開展了銀行貸款擔保、債券擔保、工程保證擔保、合同履約擔保等多種擔保業務,規模和數量不斷擴大,整個行業風險管理和控制能力不斷提升。

中投保公司1998年加入泛美擔保協會,是目前中國唯一一家正式會員,該協會作為世界三大擔保聯盟之一,共有110多家會員機構,遍布世界各大洲近40個國家。此外,中投保公司也是世界三大擔保聯盟之一的國際信用保險和保證協會的成員。在中國銀監會的指導下,中投保公司牽頭組建了中國融資擔保業協會,是協會首任會長單位。中投保公司是央企中唯一的、專業化的信用擔保、信用增進企業,是我國成立最早、業務范圍和規模最大的專業擔保機構,在探索運用信用增進、信用擔保手段促進“一帶一路”發展方面具有義不容辭的責任。

關于信用增進的具體模式,可以由我國擔保機構為進出口企業提供擔?;虮kU,也可以由我國擔保機構與境外信用擔保機構合作分保。比如,中投保公司可以利用與泛美擔保聯盟成員機構建立起的信任與協作關系,建立換保機制,即由各國擔保(保險)機構分別為本國債務人提供擔保,通過各國專業擔保機構搭建分散化解風險的平臺,也可以探索建立各國專業擔保機構之間的分保機制,即由多個擔保、保險機構共同參加分散一個項目風險。

我國擔保行業可以為“一帶一路”相關項目提供信貸擔保、債券擔保、工程保證擔保、合同履約擔保等專業服務,保障資金和商品流通的安全,并通過信用擔??梢詭痈嗟闹行∑髽I走出去。雖然,在這一過程中面臨很大挑戰和不確定性,但在推進過程中會不斷出現新的機遇,將對整個擔保行業的業務格局產生深刻影響。

四、發揮信用增進在“一帶一路”中作用的幾點建議

首先,要有充足的擔保實力,即風險補償資金保障,并由專業擔保機構運作。對于擔保資金的籌集可以有以下設想:一是由中央政府出資設立“一帶一路”專項擔保資金或基金,委托專業擔保機構運作;二是由國內外專業擔保機構、風險管理機構共同出資設立專門的“一帶一路”聯合擔保機構或基金;三是由地方政府出資,委托專業擔保機構,開展服務于該地方的“一帶一路”業務的擔?;顒?;四是由行業協會成員出資設立專門服務于該行業的專項擔保資金。

第二,要有財稅優惠政策。鼓勵信用擔保機構開展“一帶一路”有關的信用增進業務,對擔保機構按西部地區有關鼓勵類產業的所得稅率15%執行,其計提的擔保賠償準備金和未到期責任準備金在稅前抵扣;對“一帶一路”擔保機構的增值稅進行無條件減免;財政安排專項資金對“一帶一路”擔保業務按不超過銀行貸款基準利率50%進行專項補助,并對擔保代償給予一定的風險補償。

第三,要加快人才的儲備和培養。我們應該充分認識到,盡管我國擔保行業已經走過20多年的發展歷程,也積累了豐富的專業運營經驗,但面對“一帶一路”發展過程相關國家、企業、項目的復雜情況,我們還缺乏開展國際業務的經驗,以及相應的人才儲備。因此,我們要積極向率先走出去的、具有豐富國際經驗的企業學習,主動與“一帶一路”相關國家的機構開展合作,實現互利共贏。

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